Zahnzusatzversicherung sinnvoll für gesetzlich Versicherte

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stetige Leistungskürzungen der gesetzlichen Krankenkassen im Bereich Zahnmedizin

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Kassenpatienten haben keinerlei Sicherheit – weitere Kürzungen wahrscheinlich

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Zahnzusatzversicherungen garantieren hohe Kostenerstattung

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Das Wichtigste in Kürze

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Die gesetzliche Krankenversicherung wird im Umlageverfahren finanziert. Die demografische Entwicklung führt zu weniger Beitragseinnahmen bei höheren Gesundheitskosten.

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Leistungen der Krankenkassen sind fast vollständig gesetzlich festgeschrieben. Finanzierungslücken führen notwendigerweise zu Leistungskürzungen – davor war und ist kein Kassenpatient sicher.

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Die von der Kasse bezahlten Behandlungen entsprechen oft nicht dem neuesten Stand der Zahnmedizin. Effektivere Lösungen mit besserer Ästhetik erfordern hohe Zuzahlungen.

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Die Zahnzusatzversicherung garantiert die Kostenübernahme in den Bereichen Zahnbehandlung, Zahnersatz, Kieferorthopädie und Prophylaxe durch einen privatrechtlichen Vertrag.

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Sinnvolle Zahnzusatzversicherungen gibt es für alle Altersgruppen – vom Kind bis zum Senior.

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Mit unserem Tarifvergleich finden Sie das Angebot, das optimal zu Ihrem Anspruch an Zahngesundheit passt.

Eine Krankenversicherung ist in Deutschland Pflicht. Die meisten Menschen – rund 73 Millionen – sind Mitglieder einer gesetzlichen Krankenkasse oder als Familienangehörige in der GKV versichert. Ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll, obwohl bereits Versicherungsschutz besteht? Klare Antwort: Ja, die private Zusatzversicherung für die Zähne ist sinnvoll. Warum, das erfahren Sie in den folgenden Absätzen.

Zahnzusatzversicherung sinnvoll? Die Kosten von Zahnbehandlung und Zahnersatz

Werfen wir zunächst einen Blick auf die Kosten, die bei Zahnbehandlung und Zahnersatz anfallen. Zahnmedizin ist aufwendig. Der Zahnarzt muss nicht nur umfassendes medizinisches Wissen haben, sondern auch handwerklich perfekt arbeiten. Das zahnärztliche Honorar ist in der Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ) verbindlich festgeschrieben. Die letzte Aktualisierung stammt aus dem Jahr 2012 – es ist absehbar, dass die in Kürze mindestens den bereits damals geforderten Inflationsausgleich verlangen werden. Außerdem fehlt es in der GOZ an Leistungsziffern, die den aktuellen Stand der präventionsorientierten Behandlung widerspiegeln.

In den Mund gehören nur unbedenkliche, biokompatible Materialien. Die haben ihren Preis, vor allem, wenn sie auch Ansprüche an die Ästhetik erfüllen sollen. Für die Anfertigung von Schienen, Retainern, Kronen, Brücken und Implantaten fallen meist zusätzliche Laborkosten an.

Durch Zahnarzthonorar, Material und Laborkosten kommen erhebliche Beträge zusammen. Einige Beispiele:

  • Professionelle Zahnreinigung (PZR): 80 bis 150 Euro (Abrechnung nach Zahl der Zähne)
  • Zahnfüllung: Amalgam 45 Euro, Kunststoff bis 150 Euro, Keramik bis 900 Euro
  • Wurzelbehandlung: 200 bis 1.200 Euro (Komplexität unter anderem abhängig von der Zahl der Wurzelkanäle)
  • Parodontosebehandlung: 400 bis 1.200 Euro (Kassenleistung nach vorheriger Genehmigung, höchstens alle zwei Jahre und nur bei Taschentiefen größer drei Millimeter, keine Leistungen für PZR vor der genehmigten Behandlung, 3D-Röntgen, Bakterientest, Laser- oder Plasmatherapie, regenerative Chirurgie)
  • Krone: Vollguss bis 500 Euro, Vollkeramik bis 1.000 Euro
  • Kieferorthopädie:500 Euro (feste Zahnspange), 6.000 Euro (Behandlung eines Kiefergelenk-Defekts)
Ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll

Fällt Ihnen etwas auf? Die Preisunterschiede zwischen einfacher und hochwertiger Versorgung sind gewaltig – bei den häufig nötigen Zahnfüllungen liegt dazwischen der Faktor zwanzig. Ist die Zahnzusatzversicherung sinnvoll oder nicht? Die Frage können Sie sich nun fast schon selbst beantworten.

Ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll? Das Dilemma der gesetzlichen Krankenversicherung

Kostendämpfungsgesetz, Gesundheitsreformgesetz, Beitragsentlastungsgesetz, GKV Neuordnungsgesetze, GKV Modernisierungsgesetz – seit 1977 hatten Gesetze mit wohlklingenden Titeln nur ein Ziel: die gesetzlichen Krankenkassen zu entlasten. Und jedes Mal ging es (auch) um Zahnmedizin. Das Umlageverfahren, das auf der Beitragspflicht von Arbeitseinkommen und Renten beruht, ist der alternden Bevölkerungsstruktur in Deutschland nicht gewachsen. Ist die Beitragsseite bei Versicherten und Arbeitgebern ausgereizt, müssen Leistungen gekürzt werden. Man braucht nicht viel Fantasie, um zu erahnen, was mit dem Renteneintritt der geburtenstarken Jahrgänge passieren wird.

Hochqualifizierte Zahnärzte mit langer, kostspieliger Studiendauer haben zu Recht Ansprüche an ihr Einkommen. Sie werden sich nicht damit zufriedengeben, einen Großteil ihrer Patienten mit der wenig lukrativen Regelversorgung zu Kassenpreisen zu behandeln. Sie werden vielmehr die bessere Therapie nach neuesten zahnmedizinischen Erkenntnissen anbieten – nicht nur, um daran zu verdienen, sondern auch im Interesse von Prävention und einer zahnerhaltenden Behandlung.

Bessere Leistungen auch als Kassenpatient

Über unser duales Modell der gesetzlichen und privaten Krankenversicherung und den beschränkten Zugang zur PKV kann man geteilter Meinung sein. Fest steht: Das Einkommen der Ärzte und der medizinische Fortschritt werden zu einem bedeutenden Teil von der privaten Versicherungswirtschaft finanziert, nicht aus der Sozialversicherung. Übrigens: Die PKV profitierte von den eingangs genannten Spargesetzen praktisch nicht.

Sie wären auch lieber Privatpatient, sind aber weder selbstständig noch Beamter und überschreiten als Arbeitnehmer nicht die Versicherungspflichtgrenze? Gerade für diesen Personenkreis ist die Zahnzusatzversicherung sinnvoll. Denn sie ermöglicht die Inanspruchnahme einer privatärztlichen Versorgung, ohne dafür tief in die eigene Tasche greifen zu müssen.

 

Zahnersatz und Kieferorthopädie - wirklich nur eine Frage der Ästhetik?

Die Frage, ob die Zahnzusatzversicherung sinnvoll ist, wird oft anhand besonders aufwendiger Behandlungen in der ästhetischen Zahnheilkunde diskutiert. Hier geht es zum Beispiel um die Optik von Zahnersatz oder den Sinn der Beseitigung von Zahnfehlstellungen mit sichtbaren oder unsichtbaren Methoden. 

Krankheiten der Zähne und des Kiefers können schwere Folgeprobleme verursachen. Verdauung beginnt beim Kauen. Wer Nahrung nicht gut abbeißen und kauen kann, bekommt früher oder später Beschwerden mit Magen und Darm. Ein wegen Überbiss oder Vorbiss stets leicht geöffneter Mund fördert Karies und Atemwegsinfekte. Eine Zahnzusatzversicherung mit Kieferorthopädie ist für Erwachsene sinnvoll, wenn Fehlstellungen vorliegen, bei denen eine spätere Korrektur zu erwarten ist.

Ob die Zahnzusatzversicherung für Kinder sinnvoll ist, dürfte bei verantwortungsbewussten Eltern keine Frage sein. Mehr als jedes zweite Kind benötigt Kieferorthopädie. Die Kasse leistet nur bei ausgeprägten Defekten. Werden Fehlstellungen aber nicht behandelt, beeinträchtigt das nicht nur die Optik des gesamten Gesichts, weil sich zum Beispiel Asymmetrien bilden. Auch die Sprachentwicklung leidet und, vielleicht am schlimmsten, das Selbstbewusstsein des Kindes. Psychologen und Attraktivitätsforscher sind sich einig: Schöne Menschen haben es leichter im Leben – durch positive Vorurteile anderer, aber auch durch eigene Sicherheit im Auftreten. Gönnen Sie Ihren Kindern diesen Vorteil – die Zahnzusatzversicherung ist sinnvoll, um der Natur ein wenig nachzuhelfen.

FAQ: Antworten auf häufig gestellte Fragen

Wie sinnvoll ist eine Zahnzusatzversicherung?

Die Zahnzusatzversicherung ist eine der wenigen Versicherungen, die auch von kritischen Verbraucherschützern recht einhellig empfohlen wird. Und das aus guten Gründen: 

  • Die GKV muss ihren Versicherten seit mehr als vierzig Jahren immer wieder Leistungskürzungen im Bereich der Zahnmedizin Und auch das bescheidene heutige Niveau ist keineswegs garantiert. Die demografische Entwicklung – weniger Arbeitnehmer, mehr Rentner – führt zu weniger Beitragseinnahmen bei steigenden Leistungsausgaben. Die gesetzliche Grundlage, auf der die Leistungen erbracht werden, kann jederzeit geändert werden, ohne Bestandsschutz. 
  • Eine unzureichende Behandlung ist auch, aber nicht nur ein ästhetisches Problem. Ist die Funktionalität des Gebisses beeinträchtigt, können Schmerzen und Folgeerkrankungen
  • Früher Zahnverlust zieht hohen Aufwand für Zahnersatz nach sich. Selbst für die Regelversorgung gibt es nur Festzuschüsse, die auch bei bestmöglich gefülltem Bonusheft die Kosten bei weitem nicht vollständig abdecken.

Mehr als 18 Millionen GKV-Versicherte haben sich bereits entschieden, die Lücken in der gesetzlichen Versicherung zu schließen. Ein geringer Monatsbeitrag schützt vor einer Zahnarztrechnung im vier- oder fünfstelligen Bereich, die selbst Haushalte mit finanziellem Polster schnell überfordern dürfte.

Wann ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll?

Wenn Sie gesetzlich krankenversichert sind und noch keine Zahnzusatzversicherung haben, denken Sie jetzt ernsthaft über einen Abschluss nach – unabhängig vom Alter, unabhängig vom aktuellen Gesundheitszustand Ihrer Zähne. Informieren Sie sich jetzt kostenlos und unverbindlich in unserem Zahnzusatzversicherung Vergleich und entscheiden Sie mit unserer Hilfe, welches Produkt für Sie am besten geeignet ist.

  • Erwachsene sollten die Zahnzusatzversicherung spätestens bis zum vierzigsten Lebensjahr unter Dach und Fach gebracht haben. Die Zähne sind in diesem Alter meist noch vollzählig vorhanden und recht gesund, sodass die Risikoprüfung durch den Versicherer problemlos und ohne Beitragszuschläge bestanden wird. Außerdem ist der Einstiegsbeitrag günstig.
  • Senioren können Zahnzusatzversicherungen auch bei bereits fehlenden und noch nicht ersetzten Zähnen abschließen. Drei fehlende Zähne sind in der Regel kein Problem, es gibt aber auch Angebote für vier und mehr Zahnlücken. Tarife ohne Wartezeit sind vielfach Standard. Laufende oder angeratene Behandlungen sind aber nur bei einigen wenigen Unternehmen versicherbar.
  • Tipp für junge Eltern: Die Zahnzusatzversicherung ist auch für Kinder sinnvoll. Weit mehr als die Hälfte der jungen Menschen braucht aus ästhetischen oder medizinischen Gründen eine kieferorthopädische Korrektur. Die Kasse leistet nur bei gravierenden Anomalien. Das beste Alter für den Abschluss der Kinder-Zahnversicherung ist die vollständige Ausbildung des Milchzahngebisses, also vor dem dritten Lebensjahr und bevor mit dem ersten Zahnarztbesuch Behandlungsbedarf festgestellt wird.

Welche Zahnzusatzversicherung ist sinnvoll?

Das ist abhängig von Ihren Versorgungswünschen und natürlich auch vom aktuellen Status Ihrer Zahngesundheit. 

  • Legen Sie Wert auf die beste zahnerhaltende Behandlung und Zahnersatz aus bestem Material mit hohem Tragekomfort? Kommt bei Ihnen auch im Erwachsenenalter noch eine kieferorthopädische Korrektur von Zahnfehlstellungen in Betracht? Nutzen Sie regelmäßig die professionelle Zahnreinigung? Für diesen hohen Anspruch empfehlen wir Ihnen einen leistungsstarken Rundumschutz, der Sie beim Zahnarzt als Privatpatient auftreten lässt. Erstattet werden in solchen Tarifen 90 bis 100 % der Kosten nach Abzug der Kassenleistung.
  • Suchen Sie einen Kompromiss zwischen guter und günstiger Versorgung? Viele Versicherer bieten Tarife in verschiedenen Leistungsabstufungen. Oder sie erlauben im Bausteinsystem die gezielte Versicherung von Zahnbehandlung und Zahnersatz, falls Kieferorthopädie für sie uninteressant ist und Sie den geringen Aufwand für Prophylaxe selbst tragen wollen.
  • Versicherbar ist auch die Regelversorgung nach den Maßstäben der GKV. Der Versicherer übernimmt dann die Kostenanteile, die nach dem Festzuschuss verbleiben. Die Monatsbeiträge für solche einfachen Verträge liegen oft unter zehn Euro. Trotzdem stellen sie sicher, dass im Fall des Falles Zahnersatz nicht am Geld scheitert. 
  • Haben Sie bereits Probleme mit den Zähnen? Fehlen Zähne, ist Zahnersatz alt und erneuerungsbedürftig? Beabsichtigen Sie konkret eine Behandlung, ist sie bereits ärztlich angeraten oder sogar begonnen? Selbst für diese Fälle haben die Versicherer Lösungen bereit. Fragen Sie uns nach einer Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit mit Sofortleistung.

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