Waizmanntabelle: Zahnzusatzversicherung transparent gemacht
die Waizmanntabelle erlaubt einen Versicherungsvergleich von Zahnversicherungen mit breiter Marktabdeckung
differenzierte Bewertung von Tarifen für Kindern, Erwachsene und Senioren
durchschnittlicher Erstattungsbetrag als wesentliches Kriterium
Das Wichtigste in Kürze
Mit über zweihundert analysierten Tarifen ist der Waizmann-Rechner ähnlich umfangreich wie das Testfeld der Stiftung Warentest.
Die Waizmann-Tabelle ist keine neutrale Verbraucherberatung, sondern finanziert sich über die Vermittlung von Versicherungen.
Für Verbraucher ist die Nutzung der Waizmanntabelle für Zahnzusatzversicherungen – anders als der Vergleich von Finanztest – kostenlos.
Wesentliches Bewertungskriterium ist der Waizmann-Wert, der sich aus den durchschnittlichen Erstattungen für typische Zahnarztrechnungen ergibt.
Ein Alleinstellungsmerkmal von Waizmann ist der Clearment-Schutzbrief, der die Abrechnung von Leistungsanträgen erleichtert.
Es ist nicht leicht, im Dschungel der Zahnzusatzversicherungen den Überblick zu behalten. Klar ist nur: Die private Ergänzung der gesetzlichen Krankenversicherung ist sinnvoll und nötig. Der GKV-Schutz hat mehr Lücken als ein schlecht gepflegtes Gebiss. Aber welche Leistungen sind wichtig? Geht es nur um Zahnersatz? Oder zahlt die Kasse auch für zahnerhaltende Behandlungen nicht vollständig? Kann es sein, dass ich als Erwachsener noch zum Kieferorthopäden muss? Ist eine Wartezeit vor dem Versicherungsbeginn akzeptabel? Muss ich mich mit eingeschränkten Leistungen während der ersten Vertragsjahre abfinden? Soll ich bei der Antragstellung Gesundheitsfragen beantworten, oder ist das zu meinem Nachteil? Was ist, wenn ich noch keine Zahnzusatzversicherung habe, der Zahnarzt aber schon dringend zur Behandlung geraten hat?
Der Waizmann-Wert ist realitätsnah
Diplom-Kaufmann Hans Waizmann aus München hatte 1995 eine Idee, wie man die Vielfalt von Tarifmerkmalen in den Zahnzusatzversicherungen auf einen Nenner bringen kann: Er bildete einen „Warenkorb“ aus typischen Abrechnungen der Zahnärzte und Dentallabore in der Praxis und schaute, welche Erstattungen die Versicherer nach ihren jeweiligen Tarifen dafür zahlen würden. Der entsprechende Prozentsatz ist der Waizmann-Wert.
Mit dieser mathematisch fundierten und damit wenig angreifbaren Methodik löste er zum Beispiel das Problem, dass hochwertiger Zahnersatz zwar teuer ist, aber seltener vorkommt als andere zahnärztliche Leistungen wie Füllungen und Wurzelbehandlungen. Mit dem Leistungskorb wird eine entsprechende Gewichtung vorgenommen, wie sie bei einem durchschnittlichen Patienten anfallen könnte. Das berühmt-berüchtigte Kleingedruckte in Versicherungsverträgen wird durch den Waizmann-Wert nicht nur transparent, sondern auch konkret: Man sieht sofort, wie sich ein Ausschluss oder eine Leistungsbegrenzung auf die Erstattung repräsentativer Leistungsanträge auswirken. Der Waizmann-Wert wird noch aussagekräftiger, weil er in zwei Dimensionen ermittelt wird:
- für das erste bis vierte Vertragsjahr (kurzfristiger Leistungswert) und
- für das fünfte bis achte Vertragsjahr (langfristiger Leistungswert).
Damit trägt Waizmann dem Umstand Rechnung, dass gestaffelte Leistungsbegrenzungen (Zahnstaffeln) meist über vier Jahre laufen und erst danach eine unbegrenzte Entschädigung zur Verfügung steht.
Leistungskörbe nach Zielgruppen
Nun ist es sicher nicht sinnvoll, einen Durchschnitt sämtlicher Zahnarztleistungen von der Behandlung der Milchzähne bis zur Vollprothese für Senioren zu bilden. Die Waizmann-Tabelle für Zahnzusatzversicherungen unterscheidet deshalb drei Musterkunden und die für sie geeigneten Tarife:
- Angebote für Kinder mit Schwerpunkt Kieferorthopädie und weiterer kindbezogener Zahnarztleistungen. Das Benchmarkverfahren bezieht sich hier auf alle kieferorthopädischen Indikationsgruppen (KIG), also KIG 1 und 2, in denen die gesetzlichen Kassen gar nicht zahlen, aber auch KIG 3 bis 5, in denen privatärztliche Zusatzleistungen nicht übernommen werden und die Eltern bei fehlendem Behandlungserfolg auf Eigenanteilen sitzen bleiben können.
- Angebote für Erwachsene bis sechzig Jahre. Dies ist der Schwerpunkt mit über zweihunderten Einträgen in der Waizmanntabelle, die Zahnzusatzversicherungen ohne Wartezeit ebenso analysiert wie solche mit Zahnstaffeln oder einer Sofortleistung für laufende Behandlungen.
- Angebote im Segment Sechzig plus. Die Analyse erstreckt sich hier zunächst auf die Annahmerichtlinien der Versicherer, also auf die Frage, bis zu welchem Alter ein Vertragsabschluss überhaupt noch möglich ist. Bei den Leistungen wird der in diesem Alter häufigere Bedarf nach Zahnersatz stärker gewichtet als zahnerhaltende Behandlungen.
Zusatznutzen für Waizmann-Kunden
Das Online-Portal zur Waizmanntabelle bewertet nicht nur Zahnzusatzversicherungen, sondern gibt auch Kunden und Zahnärzten die Möglichkeit, sich zu registrieren und weiteren Service zu nutzen. So können Zahnärzte die Waizmanntabelle beispielsweise auf ihrer Praxis-Homepage verlinken und damit Kassenpatienten den Weg zu besseren Behandlungen öffnen, ohne dass sie damit finanziell überfordert würden. Ein Lexikon der Zahnzusatzversicherung rundet das Angebot ab.
Während der Vertragslaufzeit und im Leistungsfall profitieren Waizmann-Kunden vom mehrstufigen Clearment-Service. Hierüber werden bereits vor der ersten Abrechnung Unklarheiten in den Bedingungen in Abstimmung mit dem jeweiligen Versicherer ausgelegt. Clearment hat dazu einen umfassenden Fragenkatalog entwickelt, der dem Versicherer zur Beantwortung vorgelegt wird. Später hilft der Clearment Vertragsschutz beim Einreichen von Rechnungen und dem Nachweis von Ansprüchen. Nicht selten gibt es Nachverrechnungen zugunsten der Versicherten.
Passt die Waizmann-Tabelle für Sie persönlich?
So objektiv die mathematischen Grundlagen der Waizmanntabelle für Zahnzusatzversicherungen sein mögen, so wenig können sie individuelle Verhältnisse berücksichtigen. Der Leistungskorb des Musterkunden nützt Ihnen nichts, wenn Sie Ihre Zahnzusatzversicherung mit Blick auf ein ganz bestimmtes Problem abschließen möchten – sei es eine erbliche Vorbelastung oder eine bereits angeratene Behandlung, für die Sie sofort finanzielle Unterstützung brauchen.
Unser Rat: Verlassen Sie sich nicht allein auf einen rechnerischen Referenzwert. Schauen sie immer in die Tarifdetails des Angebots und prüfen Sie, ob eine gute Bewertung nach Waizmann auch zu Ihren Ansprüchen an eine Zahnzusatzversicherung passt und eine hochwertige zahnmedizinische Versorgung gewährleistet.
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