Zahnzusatzversicherung für die ganze Familie Mit der Zahnversicherung die Familie absichern
eine Familienversicherung wie in der GKV kennt die private Krankenversicherung nicht
Zahnzusatzversicherungen werden nicht für die Familie abgeschlossen, sondern für einzelne Versicherte
Einzelversicherung bedeutet Flexibilität bei der Auswahl von Anbieter und Tarif
Das Wichtigste in Kürze
Die gesetzliche Krankenversicherung wird durch ein soziales Umlageverfahren finanziert. Familienmitglieder ohne Einkommen genießen deshalb eine kostenfreie Familienversicherung.
Die private Versicherungswirtschaft kalkuliert dagegen nach individuellem Risiko. Eine Zahnzusatzversicherung nach Familientarif gibt es deshalb nicht.
Das muss aber kein Nachteil sein. Jedes Familienmitglied bekommt die Zahnversicherung, die am besten passt. Mit unserem Vergleichsrechner finden Sie den idealen Tarif.
Wer diesen Aufwand scheut, findet bei einigen Versicherern auch attraktive Universaltarife, die eine Zahnzusatzversicherung für die ganze Familie unabhängig vom Alter erlauben.
Ihre ganze Familie geht regelmäßig zum Zahnarzt, macht alle Kontrolluntersuchungen und nimmt die Prophylaxe-Angebote wahr? Sehr gut. Das ist der beste Weg zu langfristiger Zahngesundheit und zur Vermeidung vieler Folgeerkrankungen, der durch kranke Zähne oder Fehlstellungen des Kiefers entstehen können.
Nun möchten Sie auch vorsorgen für die finanziellen Folgen von Zahnbehandlungen, Zahnersatz und Kieferorthopädie. Auch das ist der richtige Schritt. Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) zahlt jetzt schon nur noch für eine Basisversorgung, weit entfernt von den Möglichkeiten moderner Zahnmedizin und ästhetischer Zahnheilkunde. Und selbst die Regelversorgung kann Zuzahlung erfordern – für eine Familie viel Geld. Weitere Einschnitte sind angesichts der demografischen Entwicklung zu erwarten. Lesen Sie hier, wie Sie mit einer Zahnzusatzversicherung die Familie vor solchen Kosten langfristig schützen.
Zahnzusatzversicherung für Familien: Ein Vertrag für jedes Familienmitglied
Ein kleiner Wermutstropfen vorab: Eine Zahnzusatzversicherung nach Familientarif gibt es im deutschen Markt nicht. Anders als zum Beispiel in der privaten Haftpflichtversicherung müssen Sie für sich, Ihre Partnerin oder ihren Partner und für jedes Kind eine eigene Zahnversicherung abschließen. Was wie ein Manko wirkt, ist in Wahrheit zu Ihrem Vorteil.
Keine kostenlose Familienversicherung
Die beitragsfreie Familienversicherung ist ein wichtiges Merkmal der GKV. Die Beiträge werden nach einem Umlageverfahren erhoben – maßgeblich sind im Wesentlichen Arbeitseinkommen und Renten. Wer kein eigenes Einkommen erzielt, hat Anspruch auf Leistungen aus der Familienversicherung. Das ist sozial, aber zugleich auch eines der Probleme der Krankenkassen. Ihre Einnahmen halten nicht Schritt mit den höheren Gesundheitskosten einer alternden Gesellschaft. Deshalb werden Zusatzbeiträge erhoben und Leistungen gekürzt. Letztere sind fast vollständig im Gesetz geregelt.
Ganz anders in der privaten Versicherungswirtschaft: Hier sind die gegenseitigen Rechte und Pflichten vertraglich garantiert. Leistungskürzungen sind nicht vorgesehen, mögliche Beitragsanpassungen aufgrund von Preissteigerungen bedeuten automatisch ein Kündigungsrecht. Solche Garantien sind nur möglich, weil die private Krankenversicherung vor dem Vertragsabschluss auf das jeweilige Risiko schaut: Wie alt ist der künftig Versicherte? Wie ist der Zustand seiner oder ihrer Zähne, welche Zahnbehandlungen sind bereits erfolgt oder geplant? Vor dem Abschluss der Zahnversicherung macht die Familie entsprechende Angaben zur Gesundheit (zu Tarifen ohne Gesundheitsfragen siehe unten). Auf dieser Basis nennt der Versicherer den jeweiligen Beitrag, individuell pro Person. Das Prinzip des Risikobeitrags schließt zwar eine pauschale Familienversicherung aus, bedeutet aber Sicherheit bezüglich der Leistungen.
Die Vorteile des risikoorientierten Beitrags
Die separate Zahnzusatzversicherung der Familie für jedes ihrer Mitglieder hat nicht nur den Vorteil der vertraglichen Garantie. Sie können auch den jeweiligen Versicherungsschutz passgenau gestalten. So, wie Sie Kleidung in der richtigen Größe und nach dem jeweiligen Geschmack kaufen, können Sie auch die Zahnzusatzversicherung wählen: verschiedene Tarife, vielleicht sogar verschiedene Versicherungsunternehmen – die Jeans Ihrer Kinder müssen ja auch nicht alle von derselben Marke sein.
- Entscheiden Sie sich für die richtigen Leistungsschwerpunkte: zahnerhaltende Behandlung und Zahnersatz für die Erwachsenen, Kieferorthopädie für die Kinder, Prophylaxe für alle.
- Schauen Sie auf Wartezeiten, Zahnstaffeln und andere Leistungsbegrenzungen. Welche Familienmitglieder haben so gesunde Zähne, dass solche Einschränkungen kein Problem sind? Benötigen Sie in der Familie eine Zahnzusatzversicherung, die sofort eintritt, auch für bereits angeratene oder sogar laufende Behandlungen?
- Muss die Zahnzusatzversicherung für die ganze Familie eine hundertprozentige Leistung bieten, oder kommt eine Selbstbeteiligung in Betracht? Vor allem für ältere Versicherte kann das eine deutliche Entlastung bei der Beitragshöhe bedeuten.
Ihr Weg zur günstigen Zahnzusatzversicherung für Familien
Kümmern Sie sich um die Zahnzusatzversicherungen Ihrer Familie, bevor der Zahnarzt Behandlungsbedarf festgestellt hat. Das ist aus drei Gründen wichtig:
- Schwerwiegende Vorerkrankungen wie zum Beispiel Paradontose können zur Ablehnung eines Versicherungsantrags führen. Sie können zwar auf Zahnversicherungen ohne Gesundheitsprüfung ausweichen, aber die sind wegen des kaum abzuschätzenden Risikos wesentlich teurer oder haben nur stark eingeschränkte Leistungen.
- Solange Sie und Ihre Familie jung und gesund sind, ist der Versicherungsschutz billiger. Das Eintrittsalter ist entscheidend für den Beitrag, weil umfangreiche Zahnbehandlungen erfahrungsgemäß erst ab einem höheren Lebensalter anfallen. Viele Versicherungen nehmen außerdem einen Zuschlag, wenn Zähne bereits fehlen und noch nicht ersetzt sind.
- Begonnene, geplante, angeratene oder offensichtlich erforderliche bzw. beabsichtigte Behandlungen sind in den meisten Verträgen vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Wenige Versicherungen bieten zwar Soforthilfen, aber das hat seinen Preis.
Schließen Sie die Zahnversicherung für Erwachsene ab dem dreißigsten, spätestens bis zum vierzigsten Lebensjahr ab. Zu dieser Zeit sind die Zähne meist noch gesund, später kann es zu den oben geschilderten Problemen bei Antragsannahme, Preis und Leistungsausschlüssen kommen. Vertragsschwerpunkte sind Zahnbehandlung und Zahnersatz.
Ihre Kinder versichern Sie, sobald die Milchzähne erscheinen. So haben Sie die Sicherheit, dass noch keine Fehlstellungen von Zähnen oder Kiefer bekannt sind. Legen Sie Ihr Augenmerk auf Kieferorthopädie in allen Indikationsgruppen (KIG 1 bis 5). Bei KIG 1 und 2 zahlt die Kasse gar nicht, in KIG 3 bis 5 werden ästhetische Lösungen mit hohem Tragekomfort nicht übernommen.
Zahnversicherung Familie: Wieviel Zahnschutz darf es sein?
Eine Zahnzusatzversicherung für die Familie kann monatlich unter zehn Euro pro Person kosten, aber auch mehr als dreißig Euro. Was sind die Unterschiede zwischen der teuren Absicherung und der günstigen Zahnzusatzversicherung für Familien? Finden Sie es heraus mit unserem kostenlosen Zahnzusatzversicherung Vergleich. Die einfachen Tarife stocken oft nur die Zuschüsse der Kasse für die Regelversorgung auf, während die umfassenderen Angebote die Kosten für zusätzliche Leistungen erstatten, die Ihr Zahnarzt privatärztlich abrechnet.
Gern empfehlen wir Ihnen auch gute Angebote, die als Zahnzusatzversicherung für die ganze Familie in Betracht kommen. Sehr gut getestete Tarife mit komplettem Leistungsspektrum für Erwachsene und Kinder bieten beispielsweise DFV Deutsche Familienversicherung (ZahnSchutz Exklusiv), die Bayerische (ZAHN Prestige), Münchener Verein (Tarifkombination 571, 572, 573 und 574), Versicherungskammer Bayern (ZahnPRIVAT Premium) sowie die Allianz (Dental Best). Das Absicherungsniveau liegt jeweils zwischen neunzig und hundert Prozent.
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